经过一年的寻找，拉纳·罗比拉德得知自己击败了其他三位竞拍者，在旧金山郊外绿树成荫的加利福尼亚郊区奥林达（Orinda）买下了一栋房子，她很高兴。因此，当软件初创公司Tekion的首席人事官Robillard在1月底收到她的抵押贷款经纪人的一封电子邮件，指示她向摩根大通账户电汇398359.58美元的首付款时，她立即汇款。毕竟，这封电子邮件似乎是对Robillard向她的经纪人发送的一封邮件的回应，该邮件询问了交易即将结束前的最后步骤。但在1月30日，也就是她发完电报的第二天，Robillard收到了一份看起来像是重复的首付款申请，她突然意识到自己上当受骗了——这会让她的生活在接下来的六个月里陷入混乱。令她震惊的是，Robillard并没有像她认为的那样向产权公司支付未来住宅的首付款，而是被诱骗将毕生积蓄交给了一名罪犯。55岁的Robillard告诉CNBC：“就在那时，我陷入了完全的恐慌。”CNBC与四家相关银行核实了她的故事细节。Robillard在包括网络安全公司HackerOne在内的科技公司工作了25年，他的遭遇说明了网络犯罪日益复杂的性质。欺诈者能够渗透抵押贷款经纪人、房地产经纪人、律师或其他顾问的电子邮件系统，通过发送看似来自可信方的电子邮件或电话，等待最佳时机进行攻击。房地产交易规模大，经常使用电汇，已被证明是犯罪分子特别有利可图的目标。电汇比其他支付方式更快，通常在24小时内完成，可以处理更大的金额，而且往往是不可逆转的，这使其成为欺诈的理想选择。过去十年，房地产交易中涉及虚假电子邮件的骗局激增根据联邦调查局的数据，到2022年，损失将从2015年的不到900万美元增加到4.461亿美元
反欺诈初创公司SentiLink的首席执行官Naftali Harris表示，一旦犯罪分子拥有受害者的钱，他们就会迅速将其转移到其他银行账户，然后将其作为现金提取，将其转换为加密货币或利用骡子洗钱。他补充道，这就是为什么在电汇欺诈中追回资金如此困难的原因。哈里斯说：“欺诈者从第一个账户中取出的速度越快，转移到的机构越多，对他们来说就越好，因为它变得越来越模糊，更难追踪。”。据知情人士透露，Robillard的资金最初就是这样，这些资金从摩根大通的账户转移到花旗集团和Ally Bank的账户，这些知情人士未获授权公开发言。Robillard于1月30日向她的银行Charles Schwab通报了欺诈行为；据美国消费者新闻与商业频道2月2日查阅的一封电子邮件显示，几天之内，一名在美国联邦调查局旧金山分部网络部门工作的官员收到了这样的信息：“资金已被找到并冻结，”该官员说。“我只能告诉你这些。”
等待数月
在那充满希望的开始之后，罗毕拉德的沮丧情绪只会越来越大。Robillard说，她最初被告知，她的资金可能会在90天后释放。但她说，随着时间的推移，牵头处理此案的摩根大通几乎没有提供任何最新消息。她说，联邦调查局告诉她，一旦相关银行冻结了资金，其作用就结束了。因此，Robillard开始痴迷于为自己辩护，与民选官员和政府机构，包括联邦贸易委员会和消费者金融保护局进行接触。“没有人会给你任何更新或信息，”Robillard说。“我一直非常自信地试图让人们提供帮助；每周我都会在大通的领英上随机联系一些人，我会向加州司法部长、联邦贸易委员会、CFPB提交申请，但这对我没有任何帮助。”7月初，Robillard告诉CNBC，她不知道自己是否还能再看到自己的钱。虽然她一直处于财务困境，但世界已经发生了变化。她曾设想和女儿住在一起的房子——一套新装修的四居室，占地近半英亩——已被Opendoor以163万美元的价格重新挂牌。
Robillard表示，她决定公开自己的故事，以提高人们对房地产电汇欺诈的认识，同时也是追回资金的最后一搏。Robillard说：“这不是我认为我的公众代表会是什么样子，那就是我失去了所有这些钱。”。“如果它能帮助别人，我很乐意这样做，尽管这显然不是我最自豪的时刻。”
改进空间
Robillard承认，在开始电汇之前，她本可以更加谨慎。首先，她说她应该向Opendoor旗下的冠名公司OS National确认，1月份发送给她的电报请求是真实的。但Robillard也看到了所有相关方都有很大的改进空间：她的房地产经纪人应该解释说，电汇将直接来自产权公司；银行应该核实收款账户是一家真正的产权公司，而不是欺诈者；她的抵押贷款经纪人应该使用一个安全的门户网站进行文件共享。在CNBC看到的Robillard和她的抵押贷款处理人、Compass mortgage Advisors的Kristy Aichinger之间的20多封电子邮件中，只有一封是网络罪犯发送的。Robillard表示，虽然总部位于加利福尼亚州马丁内斯的Compass Mortgage否认遭到黑客攻击，但它承认带有电汇指示的电子邮件不是他们发来的。上周通过电话联系到Aichinger时，Aichinger拒绝发表评论，并请记者联系该公司的创始人兼总裁Kent Donahue。多纳休没有回应关于这个故事的几条详细信息。
“我们很抱歉”
在陷入困境五个多月后，罗毕拉德终于得到了喘息的机会。7月初，CNBC就Robillard案与银行联系几天后，她收到了大通银行的15万美元电汇，这笔资金已从Ally公司退回。然后，在周四，Robillard拿到了她在花旗银行的首付款余额，近25万美元。摩根大通的一位发言人发表了以下评论：“我们很遗憾听到罗毕拉德女士被骗，从她的房地产交易中向骗子汇款，”发言人说。“虽然她不是我们的客户，但我们能够追回她所有的资金。”此外，摩根大通表示，消费者应该警惕最后一刻对付款指示的更改，并在汇款前始终核实收款人。Robillard的银行Schwab告诉CNBC，它敦促客户“在保护个人信息方面保持警惕，在金融交易方面保持怀疑”。Robillard仍然不知道谁是骗局的幕后黑手。这位科技高管虽然对终于可以开始新的房屋搜索感到高兴，但也表达了悲观的态度。她说，房地产行业已经习惯了以电子方式完成交易，这很有效，但也让买家容易受到欺诈。她警告说，人工智能的进步将为犯罪分子提供更多工具，让他们冒充他们信任的人来窃取美国人的钱。Robillard说：“银行和房地产公司甚至没有为旧世界做好准备，他们将如何应对新世界？”。“没有人准备好迎接即将到来的事情。”
不要错过CNBC PRO的这些见解。分析师表示，伯克希尔哈撒韦公司已经淘汰了10%的已发行股票，因为巴菲特重视回购的持久力量。美国银行策略师表示，现在是时候看跌了。摩根士丹利正在为包括苹果在内的这些股票出牌，因为如果拜登退出竞选，“特朗普交易”可能会停滞不前
