英国将很快制定新计划，对Klarna等“先买后付”的公司进行监管

一位政府发言人告诉CNBC，英国新工党政府将很快制定最新计划，对“先买后付”行业进行监管。财政部发言人表示，政府将“很快”这样做，这与英国财政部新任经济秘书Tulip Siddiq周三向议会发表的评论相呼应。财政部发言人周四通过电子邮件告诉CNBC：“监管“即买即付”产品对于保护人们和为该行业提供确定性至关重要。”。本周早些时候，在凯尔·斯塔默（Keir Starmer）领导的工党（Labour Party）以压倒性优势赢得选举后被选为英国新任城市部长的西迪克（Siddiq）告诉议员们，新政府“希望与所有感兴趣的利益相关者密切合作，并将很快制定计划”。此前，英国BNPL立法路线图多次推迟。政府于2021年首次制定了监管该行业的计划。此前，英国金融行为监管局前局长克里斯托弗·伍拉德进行了一项审查，发现超过十分之一的BNPL客户拖欠还款。BNPL计划是一种灵活的信贷安排，使消费者能够购买商品，然后在以后偿还债务。大多数计划会提前向客户收取购买价值的三分之一，然后在接下来的两个月内支付剩余的款项。大多数BNPL公司通过向其商业伙伴收取每笔交易的费用来赚钱，而不是收取利息或逾期付款费用。一些BNPL公司确实收取逾期付款费。但该模型并没有全面标准化。不同BNPL贷款机构之间服务的差异是活动人士呼吁监管的部分原因。然而，一个关键原因是，人们，尤其是年轻消费者，越来越多地从这些计划中积累债务，有时是来自多个提供商，却无力承担。

在线贷款公司Abound的首席执行官Gerald Chappell表示，他看到通过该公司平台处理的数据显示，客户从多达三到四家BNPL提供商那里获得了“数千英镑”。Abound使用消费者银行账户信息来为信贷决策提供信息。虽然BNPL可以被视为一种信贷“创新”，但Chappel说，“我有点忍不住觉得这是零利率环境的产物。现在你进入了一个更高的利率环境：这仍然可持续吗？”。

在前保守党政府执政期间，BNPL监管的进展多次停滞不前。这在很大程度上是由于英国面临着严重的政治不稳定，在2022年的一年内经历了三任首相，再加上一些业内知名人士的游说。在去年的一份政策文件中，英国政府建议将针对主流贷款人和信用卡公司的部分现行法规应用于BNPL计划，该计划要求加强信息披露，豁免某些贷款人，并接受金融行为监管局的监督。

BNPL两家主要公司Klarna和Block的高管对这些拟议措施表示反对，称这些措施可能会促使人们转向更昂贵的信贷选择，如信用卡和汽车融资计划。Afterpay英国分公司Clearpay的发言人表示，该公司欢迎政府的最新消息，即计划很快宣布BNPL监管。Afterpay是Jack Dorsey旗下金融科技公司Block的BNPL分支。Clearpay的发言人通过电子邮件告诉CNBC：“我们一直呼吁对该行业进行适合目的的监管，优先考虑客户保护，并在消费者信贷方面提供急需的创新。”。这位发言人补充道：“Clearpay已经制定了保护消费者的保障措施，但我们认识到，并非每个提供商都有相同的方法。这就是为什么我们继续倡导相称和适当的监管，全面设定高行业标准。”。周四CNBC联系到竞争对手BNPL公司Klarna、PayPal和Zilch的发言人时，他们没有立即发表评论。BNPL贷款在很大程度上是金融服务生态系统中不受监管的一部分，不仅在英国，而且在全球范围内。在美国，消费者金融保护局表示，BNPL公司的客户应该得到与信用卡用户相同的保护。监管机构公布了一项针对该行业的“解释性规则”，这意味着像Klarna、Affirm和PayPal这样的BNPL贷款机构必须为退回的产品或取消的服务退款，必须调查商家纠纷并在调查期间暂停付款，并且必须提供带有费用披露的账单。