数字人民币智能合约预约消费服务为消费者权益“保驾护航”

“去年购买的健身卡，因为工作忙一直没有去，现在商家竟然关店了。本来担心无法退款，没想到邮储银行的数字人民币智能合约预约消费服务帮我把没使用的资金自动退回来了。”谈到这几天发生在自己身上的小插曲，青岛的消费者王先生仍然感到十分惊喜。

近年来，关于预付费服务出现问题的案例不在少数，很多消费者遭遇以上情况时往往都处于弱势，无法切实保障资金安全和自身合法权益。为从源头上解决上述问题，为预付费业务创设良好环境，人民银行数字货币研究所联合运营机构推出数字人民币智能合约预付消费资金管理产品“元管家”，该产品可以有效保证用户预付资金安全，消费者根据购卡协议申请退卡或注销服务时，智能合约将保障预付资金准确、高效退回消费者个人钱包。

邮储银行积极依托人民银行数字货币研究所智能合约技术底座，搭建了一套自主创新、安全可控的智能合约场景平台，在数字人民币APP“元管家”模块中率先推出了面向电商与健身行业的预约消费服务。邮储银行数字人民币智能合约预约消费服务明确了预付资金的权属关系，确保资金在未消费前始终归属于消费者本人，即使在商户遭遇破产清算等极端情况下，消费者的未消费金额也能得到有效保障，避免了传统模式下资金被挪用或无法退回的风险。同时，通过数字人民币智能合约的标准模板及数字人民币APP提供的统一服务入口，实现了业务数据的集中管理与高效透明，为行业监管提供了强有力的技术支持。

目前，邮储银行已高效对接了青岛“智金卫士”等多个预付费管理平台，实现了对教育培训、生活出行、购物超市、运动健身、餐饮美食及美容美发等六大民生行业的深度覆盖。今年7月，平台商户某健身品牌突然闭店，邮储银行青岛分行立即联合平台方进行了现场核实，确认商户无法继续履约后，智能合约自动触发，将未消费的预付资金按预定程序退回至每位消费者的个人钱包中，目前消费者已收到全额退款，让消费者切身感受到数字人民币智能合约技术保障消费者资金安全的优越性，在享受服务的过程中拥有更加便捷、安心的体验。

数字人民币智能合约预约消费服务不仅对消费者资金安全具有保障作用，同样也给商户带来了诸多便利。“数字人民币APP、‘智金卫士’平台等都能够帮助我们拓宽获客渠道，吸引更多消费者，同时也让消费者更放心。”已与邮储银行合作，在“元管家”上架数字人民币智能合约预付卡产品的商户负责人表示。

邮储银行表示，下一步将持续探索数字人民币多领域应用与产品创新，以保护消费者资金安全为首要原则，深度挖掘数字人民币天然优势，为客户提供更多安全、可靠、形式多样的服务。

（备注：该文为行业观察，仅供参考。）

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